บัตรเครดิตเดบิตระหว่างประเทศและไทย

บัตรเครดิต บัตรเดบิต ระหว่างประเทศและไทย

ตามผลการค้นหาเว็บ มีตัวเลือกต่างๆ สำหรับการใช้บัตรเครดิต บัตรเดบิตในประเทศไทย ขึ้นอยู่กับความต้องการและความชอบของคุณ ปัจจัยบางประการที่ควรพิจารณา ได้แก่:

อัตราแลกเปลี่ยนและค่าธรรมเนียมในการโหลดและถอนเงินบาท

ความพร้อมใช้งานและการยอมรับของบัตรแบรนด์ต่างๆ เช่น Visa, Mastercard และ American Express

สิทธิประโยชน์และสิทธิพิเศษของบัตรต่างๆ เช่น ประกันการเดินทาง รางวัล และการเข้าถึง Wi-Fi

ข้อกำหนดและคุณสมบัติในการสมัครบัตรเครดิตไทยในฐานะชาวต่างชาติ

ฉันจะสมัครบัตรเครดิตไทยในฐานะชาวต่างชาติได้อย่างไร

หากต้องการสมัครบัตรเครดิตไทยในฐานะชาวต่างชาติ คุณจะต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดบางประการและปฏิบัติตามขั้นตอนการสมัครของธนาคารที่คุณเลือก ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนและเคล็ดลับทั่วไป:

ขั้นแรก คุณต้องมีใบอนุญาตทำงานและแสดงหลักฐานรายได้ โดยปกติคุณจะต้องแสดงสลิปเงินเดือนและใบแจ้งยอดธนาคารอย่างน้อยสามเดือน คุณต้องจัดเตรียมสำเนาหนังสือเดินทางและวีซ่าของคุณด้วย

ประการที่สอง คุณต้องตรวจสอบข้อกำหนดรายได้ขั้นต่ำและอายุสูงสุดสำหรับบัตรเครดิตที่คุณต้องการ ธนาคารและบัตรที่แตกต่างกันมีเกณฑ์ที่แตกต่างกัน และชาวต่างชาติมักจะต้องมีรายได้มากกว่าคนไทยจึงจะมีคุณสมบัติ

ประการที่สาม คุณต้องกรอกแบบฟอร์มใบสมัครทางออนไลน์หรือที่สาขา ธนาคารบางแห่งอาจโทรกลับหรือส่งพนักงานไปรับเอกสารของคุณ กระบวนการอนุมัติอาจใช้เวลาสองสามวันหรือหลายสัปดาห์

ประการที่สี่ คุณต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายปีสำหรับบัตรเครดิตของคุณ เว้นแต่ว่าคุณจะสามารถยกเว้นได้โดยการใช้จ่ายจำนวนหนึ่งหรือมีประวัติเครดิตที่ดี

ธนาคารบางแห่งที่ถือว่าเป็นมิตรกับชาวต่างชาติ ได้แก่ ธนาคารกสิกรไทย, ธนาคารไทยพาณิชย์, ธนาคารยูโอบี และอิออน โดยมอบสิทธิประโยชน์และสิทธิพิเศษต่างๆ เช่น ไมล์เครื่องบิน ประกันการเดินทาง เงินคืน ส่วนลด และอื่นๆ อีกมากมาย

หากคุณไม่มีใบอนุญาตทำงาน คุณอาจได้รับบัตรเครดิตที่มีหลักประกันโดยวางหลักประกันเงินฝาก 100,000-200,000 บาทในบัญชีที่มีระยะเวลาคงที่ หรือคุณสามารถใช้บัตรเดบิต Visa ชำระเงินผ่าน ATM เคาน์เตอร์เซอร์วิส หรือการโอนเงินผ่านธนาคารเพื่อชำระค่าสินค้าและบริการในประเทศไทย

บัตรเครดิตไทยมีอัตราดอกเบี้ยเท่าไร?

อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตไทยขึ้นอยู่กับประเภทของบัตรและธนาคารที่ออกบัตร โดยทั่วไปอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตสูงสุดอยู่ที่ 16% ต่อปี ตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด อย่างไรก็ตาม บัตรบางใบอาจมีอัตราที่ต่ำกว่าหรือสูงกว่า ขึ้นอยู่กับสิทธิประโยชน์และค่าธรรมเนียมที่เสนอ ตัวอย่างเช่น บัตรเครดิตที่ดีที่สุดบางประเภทในประเทศไทยมีอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 13% ถึง 20% ต่อปี คุณสามารถเปรียบเทียบบัตรเครดิตต่างๆ และอัตราดอกเบี้ยได้บนเว็บไซต์เปรียบเทียบ เช่น [MoneyGuru] หรือ [MoneyHub]

ฉันจะหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยสำหรับยอดบัตรเครดิตของฉันในประเทศไทยได้อย่างไร

มีหลายวิธีในการหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยสำหรับยอดบัตรเครดิตของคุณในประเทศไทย ต่อไปนี้คือตัวอย่างที่พบบ่อยที่สุด:

ชำระเงินเต็มจำนวนทุกเดือนก่อนสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผัน นี่เป็นวิธีที่ง่ายและมีประสิทธิภาพมากที่สุดในการหลีกเลี่ยงการคิดดอกเบี้ย โดยปกติระยะเวลาผ่อนผันคืออย่างน้อย 21 วันนับจากวันที่ในใบแจ้งยอดของคุณ

ใช้โปรโมชัน APR 0% อย่างชาญฉลาด บัตรเครดิตบางประเภทเสนอช่วง APR เบื้องต้น 0% สำหรับการซื้อใหม่หรือการโอนยอดคงเหลือ วิธีนี้สามารถช่วยให้คุณประหยัดเงินดอกเบี้ยได้หากคุณชำระยอดคงเหลือก่อนที่โปรโมชันจะสิ้นสุดลง อย่างไรก็ตาม โปรดระวังค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยปกติที่จะใช้หลังจากโปรโมชัน

หลีกเลี่ยงการเบิกเงินสดล่วงหน้า การเบิกเงินสดล่วงหน้าคือธุรกรรมที่คุณถอนเงินสดจากบัตรเครดิตของคุณ เช่น ที่ตู้ ATM หรือธนาคาร การเบิกเงินสดล่วงหน้าไม่มีระยะเวลาผ่อนผัน และมักจะมีอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูงกว่า ควรหลีกเลี่ยงเว้นแต่จะจำเป็นจริงๆ

ใช้สินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน หากคุณมียอดเงินคงเหลือจำนวนมากซึ่งคุณไม่สามารถชำระได้เต็มจำนวน คุณอาจพิจารณาใช้สินเชื่อส่วนบุคคลหรือบัตรเครดิตที่มีหลักประกันเพื่อรวมหนี้ของคุณ สินเชื่อส่วนบุคคลอาจเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและแผนการชำระคืนคงที่ บัตรเครดิตที่มีหลักประกันต้องมีเงินฝากเป็นหลักประกัน แต่อาจมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าและช่วยคุณสร้างเครดิต

หนี้บัตรเครดิตโดยเฉลี่ยในประเทศไทยคือเท่าใด

ตามผลการค้นหาเว็บ หนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลโดยเฉลี่ยในประเทศไทยอยู่ที่ 1.24 ล้านบาท (ประมาณ 37,000 เหรียญสหรัฐ) ในเดือนพฤศจิกายน 2566 ซึ่งสูงกว่าหนี้บัตรเครดิตโดยเฉลี่ยในสหรัฐฯ ซึ่งอยู่ที่ 5,910 เหรียญสหรัฐ ในปี พ.ศ. 2566 การแพร่ระบาดและวิกฤตน้ำท่วมส่งผลให้หนี้ครัวเรือนในประเทศไทยเพิ่มขึ้น คุณสามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับหนี้บัตรเครดิตตามประเทศได้จากเว็บไซต์นี้

การชำระเงินขั้นต่ำสำหรับบัตรเครดิตไทยคือเท่าไร?

การชำระเงินขั้นต่ำสำหรับบัตรเครดิตไทยจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของบัตรและธนาคารที่ออกบัตร โดยทั่วไปการชำระเงินขั้นต่ำคือ 10% ของยอดรวมตามใบแจ้งยอดรายเดือนหรือจำนวนเงินคงที่ 200 บาท แล้วแต่จะสูงกว่า อย่างไรก็ตาม บัตรบางใบอาจมีข้อกำหนดการชำระเงินขั้นต่ำที่แตกต่างกัน ดังนั้นคุณควรตรวจสอบข้อกำหนดและเงื่อนไขของบัตรของคุณอย่างรอบคอบ

การจ่ายเพียงจำนวนเงินขั้นต่ำทุกเดือนจะต้องเสียดอกเบี้ยและทำให้หนี้ของคุณยาวนานขึ้น ดังนั้นจึงขอแนะนำให้ชำระเงินมากกว่าการชำระเงินขั้นต่ำหรือชำระเงินเต็มจำนวนทุกเดือนก่อนสิ้นสุดระยะเวลาผ่อนผัน

เครดิตและเดบิตแตกต่างกันอย่างไร?

เครดิตและเดบิตเป็นคำศัพท์สองคำที่ใช้ในทางการบัญชีและการเงิน รวมถึงในการทำธุรกรรมประจำวันด้วยบัตร ความแตกต่างหลักๆ มีดังนี้

ในการบัญชีและการบัญชี เครดิตและเดบิตใช้ในการบันทึกการเปลี่ยนแปลงมูลค่าของบัญชีต่างๆ เดบิตหมายถึงการเพิ่มบัญชีสินทรัพย์หรือค่าใช้จ่าย หรือเพื่อลดหนี้สินหรือบัญชีทุน เครดิตหมายถึงสิ่งที่ตรงกันข้าม: เพื่อลดสินทรัพย์หรือบัญชีค่าใช้จ่าย หรือเพื่อเพิ่มหนี้สินหรือบัญชีทุน ตัวอย่างเช่น เมื่อบริษัทซื้อสินค้าคงคลังด้วยเงินสด บริษัทจะหักบัญชีสินค้าคงคลังและให้เครดิตบัญชีเงินสด

ในการทำธุรกรรมทางธนาคารและบัตร เครดิตและเดบิตหมายถึงแหล่งที่มาของเงินสำหรับการชำระเงิน บัตรเครดิตอนุญาตให้ผู้ใช้สามารถยืมเงินจากผู้ออกบัตรได้จนถึงวงเงินที่กำหนด และจ่ายคืนพร้อมดอกเบี้ยในภายหลัง บัตรเดบิตช่วยให้ผู้ใช้สามารถเข้าถึงเงินในบัญชีธนาคารและชำระเงินได้ทันที ตัวอย่างเช่น เมื่อลูกค้าชำระเงินด้วยบัตรเครดิต พวกเขากำลังใช้เงินของผู้ออกบัตร เมื่อพวกเขาชำระเงินด้วยบัตรเดบิตพวกเขาก็ใช้เงินของตัวเอง

บัตรเครดิตและเดบิตยังมีข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกันสำหรับผู้ใช้ บัตรเครดิตสามารถช่วยสร้างประวัติเครดิต เสนอรางวัลและสิทธิพิเศษ และป้องกันการฉ้อโกงและข้อพิพาท อย่างไรก็ตาม บัตรเครดิตยังสามารถเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และค่าปรับที่สูง และล่อลวงให้ผู้ใช้ใช้จ่ายเกินตัวและสะสมหนี้ บัตรเดบิตสามารถช่วยให้ผู้ใช้หลีกเลี่ยงหนี้ ค่าธรรมเนียม และดอกเบี้ย และติดตามการใช้จ่ายของพวกเขา อย่างไรก็ตาม บัตรเดบิตอาจมีความปลอดภัยต่ำกว่าและมีสิทธิประโยชน์น้อยกว่าบัตรเครดิต และอาจไม่ยอมรับทุกที่

ฉันจะเลือกระหว่างบัตรเดบิตและบัตรเครดิตได้อย่างไร

บัตรเดบิตและบัตรเครดิตเป็นวิธีที่สะดวกในการชำระค่าสินค้าและบริการ แต่มีข้อดีและข้อเสียที่แตกต่างกัน ต่อไปนี้คือปัจจัยบางประการที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกระหว่างสิ่งเหล่านั้น:

พฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณ: หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงหนี้และการใช้จ่ายเกินตัว บัตรเดบิตอาจเป็นทางเลือกที่ดีกว่า เนื่องจากบัตรเดบิตจะอนุญาตให้คุณใช้จ่ายเงินที่คุณมีในบัญชีธนาคารเท่านั้น บัตรเครดิตสามารถช่วยให้คุณจ่ายค่าใช้จ่ายจำนวนมากหรือไม่คาดคิดได้ แต่ก็สามารถดึงดูดให้คุณใช้จ่ายมากกว่าที่คุณสามารถจ่ายได้และทำให้เกิดดอกเบี้ยขึ้น

ประวัติเครดิตของคุณ: หากคุณต้องการสร้างหรือปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ บัตรเครดิตสามารถช่วยคุณได้ ตราบใดที่คุณชำระบิลตรงเวลาและรักษายอดคงเหลือให้อยู่ในระดับต่ำ บัตรเดบิตไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณเลย เนื่องจากไม่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงิน

รางวัลและสิทธิประโยชน์ของคุณ: หากคุณต้องการรับรางวัลและสิทธิพิเศษ เช่น เงินคืน คะแนน ไมล์ทางอากาศ ประกันการเดินทาง และส่วนลด บัตรเครดิตอาจมีตัวเลือกและมูลค่ามากกว่าบัตรเดบิต อย่างไรก็ตาม คุณควรพิจารณาค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยที่อาจใช้กับบัตรเครดิตของคุณด้วย และพิจารณาว่ามีมากกว่าผลประโยชน์หรือไม่

ความปลอดภัยและการป้องกันของคุณ: หากคุณต้องการป้องกันตัวเองจากการฉ้อโกงและข้อพิพาท บัตรเครดิตอาจมีการป้องกันความปลอดภัยและความรับผิดมากกว่าบัตรเดบิต ตัวอย่างเช่น หากมีคนขโมยบัตรเครดิตของคุณและทำการเรียกเก็บเงินโดยไม่ได้รับอนุญาต คุณสามารถโต้แย้งพวกเขาและจำกัดความรับผิดของคุณไว้ที่จำนวนหนึ่งได้ หากมีคนขโมยบัตรเดบิตของคุณและทำให้บัญชีธนาคารของคุณหมด คุณอาจมีเวลาในการขอเงินคืนได้ยากขึ้น

ต้นทุนเครดิตและเดบิตระหว่างประเทศแตกต่างกันอย่างไร

ค่าใช้จ่ายด้านเครดิตและเดบิตระหว่างประเทศจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของบัตร ผู้ออกบัตร เครือข่ายการชำระเงิน และประเทศที่ทำธุรกรรม ปัจจัยหลักบางส่วนที่ส่งผลต่อต้นทุนมีดังนี้

ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ: นี่คือค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยผู้ออกบัตรหรือเครือข่ายการชำระเงินสำหรับการแปลงสกุลเงินของการทำธุรกรรม โดยปกติจะมีตั้งแต่ 1% ถึง 3% ของยอดซื้อ บัตรบางใบไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมนี้เลย ในขณะที่บางบัตรอาจเรียกเก็บในอัตราที่สูงกว่าหรือต่ำกว่า ขึ้นอยู่กับสิทธิประโยชน์และค่าธรรมเนียมที่พวกเขาเสนอ

ค่าธรรมเนียม ATM ระหว่างประเทศ: นี่คือค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยผู้ออกบัตรหรือธนาคารที่เป็นเจ้าของ ATM เพื่อใช้เครือข่าย ATM ในประเทศอื่น โดยปกติจะมีตั้งแต่ $1 ถึง $5 ต่อการถอนเงิน บวกด้วยเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ถอนออก บัตรบางใบอาจคืนเงินค่าธรรมเนียมนี้หรือมีพันธมิตรกับธนาคารต่างประเทศเพื่อยกเว้นค่าธรรมเนียมนี้

ค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน: นี่คือค่าธรรมเนียมที่ร้านค้าหรือตู้ ATM เรียกเก็บเพื่อเสนอทางเลือกในการชำระเป็นสกุลเงินหลักของคุณแทนสกุลเงินท้องถิ่น สิ่งนี้เรียกอีกอย่างว่าการแปลงสกุลเงินแบบไดนามิก (DCC) และมักจะเกี่ยวข้องกับอัตราแลกเปลี่ยนที่ไม่ดีและมาร์กอัป 3% ถึง 7% คุณสามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมนี้ได้โดยเลือกชำระเป็นสกุลเงินท้องถิ่นเสมอ

บัตรเครดิตที่ดีที่สุดสำหรับการเดินทางระหว่างประเทศคืออะไร

ไม่มีบัตรเครดิตที่ดีที่สุดเพียงใบเดียวสำหรับการเดินทางระหว่างประเทศ เนื่องจากบัตรที่แตกต่างกันอาจเหมาะกับความต้องการและความชอบของนักเดินทางที่แตกต่างกัน อย่างไรก็ตาม คุณลักษณะบางอย่างที่ทำให้บัตรเครดิตการเดินทางที่ดีได้แก่:

ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้เป็นค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดยผู้ออกบัตรหรือเครือข่ายการชำระเงินสำหรับการแปลงสกุลเงินของธุรกรรม โดยปกติจะมีตั้งแต่ 1.5% ถึง 3.5% ของยอดซื้อ บัตรบางใบไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมนี้เลย ในขณะที่บางบัตรอาจเรียกเก็บในอัตราที่สูงกว่าหรือต่ำกว่า ขึ้นอยู่กับสิทธิประโยชน์และค่าธรรมเนียมที่พวกเขาเสนอ

การยอมรับอย่างกว้างขวาง บัตรบางยี่ห้อ เช่น Visa และ Mastercard ได้รับการยอมรับอย่างกว้างขวางมากกว่าแบรนด์อื่นๆ เช่น American Express และ Discover ในบางประเทศหรือภูมิภาค คุณอาจต้องการตรวจสอบอัตราการรับบัตรก่อนเดินทาง หรือพกบัตรสำรองไว้เผื่อในกรณีที่ไม่รับบัตรหลัก

รางวัลและสิทธิประโยชน์ด้านการเดินทาง บัตรบางใบเสนอรางวัลและสิทธิพิเศษมากมายสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการเดินทาง เช่น เที่ยวบิน โรงแรม รถเช่า ร้านอาหาร และอื่นๆ คุณอาจได้รับคะแนน ไมล์ หรือเงินคืนที่คุณสามารถแลกสำหรับการเดินทางหรือวัตถุประสงค์อื่น ๆ ได้ คุณยังอาจได้รับสิทธิประโยชน์ต่างๆ เช่น ประกันการเดินทาง การเข้าใช้บริการห้องรับรอง บริการรับส่งสนามบิน และอื่นๆ อีกมากมาย

ความปลอดภัยและการป้องกัน บัตรบางใบมีการป้องกันความปลอดภัยและความรับผิดมากกว่าบัตรอื่นๆ สำหรับการทำธุรกรรมระหว่างประเทศ ตัวอย่างเช่น การ์ดบางใบมีเทคโนโลยีชิปและ PIN ซึ่งมีความปลอดภัยมากกว่าการ์ดแบบชิปและลายเซ็นหรือบัตรแถบแม่เหล็ก การ์ดบางใบยังมีบริการแจ้งเตือนการฉ้อโกง ความรับผิดเป็นศูนย์ และบริการระงับข้อพิพาท

ตามคุณสมบัติเหล่านี้ บัตรเครดิตที่ดีที่สุดบางส่วนสำหรับการเดินทางระหว่างประเทศคือ:

บัตร Chase Sapphire Preferred®: การ์ดใบนี้มอบความยืดหยุ่นและความคุ้มค่าสำหรับนักเดินทาง ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจากต่างประเทศ และได้รับคะแนน 5 เท่าสำหรับการเดินทางที่ซื้อผ่าน Chase Ultimate Rewards® คะแนน 3 เท่าสำหรับการรับประทานอาหาร และคะแนน 2x สำหรับการซื้อการเดินทางอื่นๆ ทั้งหมด คุณสามารถโอนคะแนนของคุณไปยังพันธมิตรสายการบินและโรงแรมกว่าสิบแห่ง หรือแลกเป็นการเดินทางที่มูลค่าสูงกว่า 25% ผ่านทาง Chase คุณยังได้รับประกันการเดินทาง เช่น การยกเลิกและการหยุดชะงักการเดินทาง ความล่าช้าของสัมภาระ และการยกเว้นความเสียหายจากรถเช่า

บัตรเครดิต Capital One Venture X Rewards: บัตรใบนี้มอบความเรียบง่ายและให้ผลตอบแทนสูงสำหรับนักเดินทาง ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจากต่างประเทศ และได้รับ 2 ไมล์ต่อดอลลาร์สำหรับการซื้อที่มีสิทธิ์ทั้งหมด และ 5 ไมล์ต่อดอลลาร์สำหรับเที่ยวบิน และ 10 ไมล์ต่อดอลลาร์สำหรับโรงแรมและการเช่ารถที่จองผ่าน Capital One Travel คุณสามารถแลกไมล์สะสมสำหรับการซื้อการเดินทางใดๆ หรือโอนไมล์ให้กับสายการบินและโรงแรมพันธมิตรมากกว่า 15 แห่ง คุณยังได้รับเครดิตการเดินทางประจำปีมูลค่า $300, Global Entry หรือเครดิต TSA PreCheck และสิทธิ์เข้าใช้บริการห้องรับรองในสนามบินกว่า 1,300 แห่ง

บัตร Platinum Card® จาก American Express: บัตรใบนี้มอบสิทธิพิเศษด้านการเดินทางระดับวีไอพีสำหรับนักเดินทาง ไม่มีค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมจากต่างประเทศ และได้รับคะแนน 5 เท่าจากเที่ยวบินที่จองโดยตรงกับสายการบินหรือกับ American Express Travel และโรงแรมแบบชำระเงินล่วงหน้าที่จองบน amextravel.com คุณสามารถใช้คะแนนจองการเดินทางผ่าน American Express หรือโอนคะแนนให้กับสายการบินและโรงแรมพันธมิตรมากกว่า 20 แห่ง คุณยังได้รับเครดิตค่าธรรมเนียมสายการบินรายปี $200, เครดิต Uber มูลค่า $200 ต่อปี, เครดิต Saks Fifth Avenue มูลค่า $100 ต่อปี, Global Entry หรือเครดิต TSA PreCheck และสิทธิ์เข้าใช้ห้องรับรองในสนามบินกว่า 1,200 แห่ง