Les cartes de crédit, de débit internationales et thaïlandaises

Cartes de crédit et de débit internationales et thaïlandaises

Selon les résultats de la recherche sur le Web, il existe différentes options d'utilisation des cartes de crédit et de débit en Thaïlande, en fonction de vos besoins et préférences. Certains des facteurs à prendre en compte sont : 

Le taux de change et les frais de chargement et de retrait du baht thaïlandais 

La disponibilité et l'acceptation de différentes marques de cartes, telles que Visa, Mastercard et American Express 

Les avantages et avantages des différentes cartes, tels que l'assurance voyage, les récompenses et l'accès Wi-Fi 

Les conditions et éligibilité pour demander une carte de crédit thaïlandaise en tant qu'expatrié 

Comment demander une carte de crédit thaïlandaise en tant qu'expatrié ?

 Pour demander une carte de crédit thaïlandaise en tant qu'expatrié, vous devez remplir certaines conditions et suivre le processus de demande de la banque de votre choix. Voici quelques étapes et conseils généraux :

Tout d'abord, vous devez avoir un permis de travail et justifier d'une preuve de revenu. Habituellement, vous devez présenter au moins trois mois de fiches de salaire et de relevés bancaires. Vous devez également fournir une copie de votre passeport et de votre visa 

Deuxièmement, vous devez vérifier le revenu minimum et l'âge maximum pour la carte de crédit que vous souhaitez. Différentes banques et cartes ont des critères différents, et les étrangers doivent généralement gagner plus que les Thaïlandais pour être éligibles 

Troisièmement, vous devez remplir un formulaire de candidature en ligne ou dans une succursale. Certaines banques peuvent vous rappeler ou envoyer un employé récupérer vos documents. Le processus d'approbation peut prendre quelques jours ou semaines 

Quatrièmement, vous devez payer des frais annuels pour votre carte de crédit, à moins que vous ne puissiez y renoncer en dépensant un certain montant ou en ayant un bon historique de crédit 

Certaines des banques considérées comme favorables aux étrangers sont Kasikorn Bank, SCB Bank, UOB Bank et AEON. Ils offrent divers avantages et avantages, tels que des miles aériens, une assurance voyage, des remises en argent, des réductions et bien plus encore 

Si vous n'avez pas de permis de travail, vous pourrez peut-être obtenir une carte de crédit sécurisée en plaçant une garantie de dépôt de 100 000 à 200 000 THB sur un compte à terme. Vous pouvez également utiliser une carte de débit Visa, des paiements aux distributeurs automatiques, des services au comptoir ou un virement bancaire pour payer des biens et des services en Thaïlande 

Quel est le taux d'intérêt des cartes de crédit thaïlandaises ?

Le taux d'intérêt des cartes de crédit thaïlandaises dépend du type de carte et de la banque qui l'émet. Généralement, le taux d'intérêt maximum pour les cartes de crédit est de 16 % par an, selon la Banque de Thaïlande. Cependant, certaines cartes peuvent avoir des tarifs inférieurs ou supérieurs en fonction des avantages et des frais qu'elles offrent. Par exemple, certaines des meilleures cartes de crédit en Thaïlande ont des taux d'intérêt allant de 13 % à 20 % par an. Vous pouvez comparer différentes cartes de crédit et leurs taux d'intérêt sur des sites de comparaison comme [MoneyGuru] ou [MoneyHub].

Comment puis-je éviter de payer des intérêts sur le solde de ma carte de crédit en Thaïlande ?

Il existe plusieurs façons d'éviter de payer des intérêts sur le solde de votre carte de crédit en Thaïlande. Voici quelques-uns des plus courants : 

Payez l'intégralité de votre facture chaque mois avant la fin du délai de grâce. C’est le moyen le plus simple et le plus efficace d’éviter les frais d’intérêt. Le délai de grâce est généralement d'au moins 21 jours à compter de la date de votre relevé 

Utilisez judicieusement une promotion à 0 % de TAEG. Certaines cartes de crédit offrent une période de lancement de 0 % de TAP sur les nouveaux achats ou les transferts de solde. Cela peut vous aider à économiser de l’argent sur les intérêts si vous remboursez le solde avant la fin de la promotion. Attention cependant aux frais et au taux d'intérêt régulier qui s'appliqueront après la promotion 

Évitez les avances de fonds. Les avances de fonds sont des transactions dans lesquelles vous retirez de l'argent de votre carte de crédit, par exemple à un guichet automatique ou dans une banque. Les avances de fonds n'ont pas de délai de grâce et comportent généralement un taux d'intérêt et des frais plus élevés. Ils doivent être évités sauf en cas d'absolue nécessité 

Utilisez un prêt personnel ou une carte de crédit garantie. Si vous avez un solde important que vous ne pouvez pas rembourser intégralement, vous pouvez envisager d’utiliser un prêt personnel ou une carte de crédit garantie pour consolider vos dettes. Un prêt personnel peut offrir un taux d’intérêt inférieur et un plan de remboursement fixe. Une carte de crédit sécurisée nécessite un dépôt en garantie, mais peut avoir un taux d'intérêt inférieur et vous aider à développer votre crédit 

Quelle est la dette moyenne des cartes de crédit en Thaïlande ?

Selon les résultats de la recherche sur le Web, la dette moyenne des cartes de crédit et des prêts personnels en Thaïlande était de 1,24 million de bahts (environ 37 000 USD) en novembre 2023. Ce montant est supérieur à la dette moyenne des cartes de crédit aux États-Unis, qui était de 5 910 $. en 2023. La pandémie et la crise des inondations ont contribué à l’augmentation de la dette des ménages thaïlandais. Vous pouvez trouver plus d'informations sur les dettes de carte de crédit par pays sur ce site Web 

Quel est le paiement minimum pour les cartes de crédit thaïlandaises ?

Le paiement minimum pour les cartes de crédit thaïlandaises varie en fonction du type de carte et de la banque qui l'émet. Généralement, le paiement minimum est de 10 % du montant total selon le relevé mensuel, soit un montant fixe de 200 bahts, wplus haut est plus élevé. Cependant, certaines cartes peuvent avoir des exigences de paiement minimum différentes, vous devez donc vérifier attentivement les termes et conditions de votre carte 

Ne payer que le montant minimum chaque mois entraînera des frais d'intérêt et prolongera votre dette. Par conséquent, il est conseillé de payer plus que le paiement minimum ou de payer votre facture en totalité chaque mois avant la fin du délai de grâce 

Quelle est la différence entre un crédit et un débit ?

Crédit et débit sont deux termes utilisés en comptabilité et en finance, ainsi que dans les transactions quotidiennes avec les cartes. Voici quelques-unes des principales différences : 

En comptabilité et en tenue de livres, le crédit et le débit sont utilisés pour enregistrer les changements dans la valeur des différents comptes. Débit signifie augmenter un compte d’actif ou de dépenses, ou diminuer un compte de passif ou de capitaux propres. Le crédit signifie le contraire : diminuer un compte d’actif ou de dépenses, ou augmenter un compte de passif ou de capitaux propres. Par exemple, lorsqu’une entreprise achète des stocks en espèces, elle débite le compte de stock et crédite le compte de trésorerie.

Dans les transactions bancaires et par carte, le crédit et le débit font référence à la source des fonds pour le paiement. Une carte de crédit permet à l'utilisateur d'emprunter de l'argent auprès de l'émetteur de la carte, jusqu'à une certaine limite, et de le rembourser plus tard avec intérêts. Une carte de débit permet à l'utilisateur d'accéder à l'argent sur son compte bancaire et de le payer immédiatement. Par exemple, lorsqu’un client paie avec une carte de crédit, il utilise l’argent de l’émetteur de la carte. Lorsqu’ils paient avec une carte de débit, ils utilisent leur propre argent.

Les cartes de crédit et de débit présentent également différents avantages et inconvénients pour l'utilisateur. Une carte de crédit peut aider à établir un historique de crédit, offrir des récompenses et des avantages et offrir une protection contre la fraude et les litiges. Cependant, une carte de crédit peut également facturer des taux d’intérêt, des frais et des pénalités élevés, et inciter l’utilisateur à dépenser trop et à accumuler des dettes. Une carte de débit peut aider l'utilisateur à éviter les dettes, les frais et les intérêts, et à suivre ses dépenses. Cependant, une carte de débit peut offrir une sécurité moindre et moins d'avantages qu'une carte de crédit, et peut ne pas être acceptée partout 

Comment choisir entre une carte de débit et une carte de crédit ?

Les cartes de débit et de crédit sont deux moyens pratiques de payer des biens et des services, mais elles présentent des avantages et des inconvénients différents. Voici quelques facteurs à prendre en compte lors du choix : 

Vos habitudes de dépenses : si vous souhaitez éviter les dettes et les dépenses excessives, une carte de débit peut être une meilleure option, car elle vous permet uniquement de dépenser l'argent que vous avez sur votre compte bancaire. Une carte de crédit peut vous aider à payer des dépenses importantes ou imprévues, mais elle peut également vous inciter à dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre et à payer des frais d'intérêt 

Votre historique de crédit : si vous souhaitez augmenter ou améliorer votre pointage de crédit, une carte de crédit peut vous y aider, à condition que vous payiez vos factures à temps et que votre solde reste bas. Une carte de débit n'affecte pas du tout votre pointage de crédit, car elle n'implique pas d'emprunt d'argent 

Vos récompenses et avantages : si vous souhaitez gagner des récompenses et des avantages, tels que des remises en argent, des points, des miles aériens, une assurance voyage et des réductions, une carte de crédit peut offrir plus d'options et de valeur qu'une carte de débit. Cependant, vous devez également tenir compte des frais et des taux d'intérêt qui peuvent s'appliquer à votre carte de crédit, et déterminer s'ils dépassent les avantages 

Votre sécurité et protection : si vous souhaitez vous protéger contre la fraude et les litiges, une carte de crédit peut offrir plus de sécurité et de protection en matière de responsabilité qu'une carte de débit. Par exemple, si quelqu'un vole votre carte de crédit et effectue des débits non autorisés, vous pouvez les contester et limiter votre responsabilité à un certain montant. Si quelqu'un vole votre carte de débit et vide votre compte bancaire, vous aurez peut-être plus de mal à récupérer votre argent 

En quoi les coûts de crédit et de débit internationaux diffèrent-ils ?

Les frais de crédit et de débit internationaux diffèrent selon le type de carte, l'émetteur de la carte, le réseau de paiement et le pays où la transaction est effectuée. Voici quelques-uns des principaux facteurs qui affectent les coûts : 

Frais de transaction à l'étranger : il s'agit de frais facturés par l'émetteur de la carte ou le réseau de paiement pour convertir la devise de la transaction. Il varie généralement de 1 % à 3 % du montant de l'achat. Certaines cartes ne facturent pas ces frais du tout, tandis que d'autres peuvent facturer des taux plus élevés ou plus bas en fonction des avantages et des frais qu'elles offrent 

Frais de guichet automatique international : il s'agit de frais facturés par l'émetteur de la carte ou la banque propriétaire du guichet automatique pour l'utilisation d'un réseau de guichets automatiques dans un autre pays. Il varie généralement de 1 $ à 5 $ par retrait, plus un pourcentage du montant retiré. Certaines cartes peuvent rembourser ces frais ou avoir des partenariats avec des banques étrangères pour renoncer à ces frais.

Frais de conversion de devise : il s'agit de frais facturés par le commerçant ou le guichet automatique pour offrir la possibilité de payer dans votre devise nationale au lieu de la devise locale. Ceci est également connu sous le nom de conversion dynamique de devises (DCC) et implique généralement un mauvais taux de change.et une majoration de 3% à 7%. Vous pouvez éviter ces frais en choisissant toujours de payer dans la devise locale.

Quelle est la meilleure carte de crédit pour les voyages internationaux ?

Il n'existe pas de meilleure carte de crédit pour les voyages internationaux, car différentes cartes peuvent répondre aux besoins et préférences de différents voyageurs. Cependant, certaines des caractéristiques qui constituent une bonne carte de crédit de voyage sont : 

Aucun frais de transaction à l'étranger. Il s'agit de frais facturés par l'émetteur de la carte ou le réseau de paiement pour convertir la devise de la transaction. Ils varient généralement entre 1,5 % et 3,5 % du montant de l'achat. Certaines cartes ne facturent pas ces frais du tout, tandis que d'autres peuvent facturer des taux plus élevés ou plus bas en fonction des avantages et des frais qu'elles offrent 

Large acceptation. Certaines marques de cartes, telles que Visa et Mastercard, sont plus largement acceptées que d'autres, comme American Express et Discover, dans certains pays ou régions. Vous souhaiterez peut-être vérifier le taux d'acceptation de votre carte avant de voyager, ou avoir sur vous une carte de secours au cas où votre carte principale ne serait pas acceptée 

Récompenses et avantages de voyage. Certaines cartes offrent de généreuses récompenses et avantages pour les dépenses liées aux voyages, telles que les vols, les hôtels, la location de voitures, les restaurants, etc. Vous pouvez gagner des points, des miles ou des remises en argent que vous pouvez échanger contre des voyages ou à d'autres fins. Vous pouvez également bénéficier d'avantages tels qu'une assurance voyage, l'accès aux salons, les transferts aéroport et bien plus encore.

Sécurité et protection. Certaines cartes offrent plus de sécurité et de protection en matière de responsabilité que d'autres pour les transactions internationales. Par exemple, certaines cartes sont dotées d'une technologie à puce et code PIN, qui est plus sécurisée que les cartes à puce et signature ou à bande magnétique. Certaines cartes proposent également des alertes de fraude, une responsabilité zéro et des services de résolution des litiges.

 Sur la base de ces caractéristiques, certaines des meilleures cartes de crédit pour les voyages internationaux sont :

Carte Chase Sapphire Preferred® : cette carte offre flexibilité et valeur aux voyageurs. Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger et gagne 5x points sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3x points sur les repas et 2x points sur tous les autres achats de voyages. Vous pouvez transférer vos points vers plus d'une douzaine de partenaires aériens et hôteliers, ou les échanger contre un voyage d'une valeur 25 % plus élevée via Chase. Vous bénéficiez également d'une assurance voyage, telle que l'annulation et l'interruption de voyage, le retard des bagages et l'exonération de dommages pour la voiture de location.

Carte de crédit Capital One Venture X Rewards : cette carte offre simplicité et récompenses élevées aux voyageurs. Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger et gagne 2 miles par dollar sur tous les achats éligibles et 5 miles par dollar sur les vols et 10 miles par dollar sur les hôtels et les locations de voitures réservés via Capital One Travel. Vous pouvez échanger vos miles contre tout achat de voyage ou les transférer vers plus de 15 partenaires aériens et hôteliers. Vous bénéficiez également d'un crédit de voyage annuel de 300 $, d'un crédit Global Entry ou TSA PreCheck et d'un accès à plus de 1 300 salons d'aéroport.

La Platinum Card® d'American Express : cette carte offre des avantages de voyage VIP aux voyageurs. Il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger et gagne 5x points sur les vols réservés directement auprès des compagnies aériennes ou avec American Express Travel et les hôtels prépayés réservés sur amextravel.com. Vous pouvez utiliser vos points pour réserver un voyage via American Express ou les transférer vers plus de 20 compagnies aériennes et hôtels partenaires. Vous bénéficiez également d'un crédit annuel de 200 $ sur les frais de compagnie aérienne, d'un crédit annuel Uber de 200 $, d'un crédit annuel Saks Fifth Avenue de 100 $, d'un crédit Global Entry ou TSA PreCheck et d'un accès à plus de 1 200 salons d'aéroport.